대다수의 사람들은 경제적 자유를 원하는데 하루가 다르게 물가는 오르고 돈은 모이지 않고. . 이때 가장 중요한 것은 개인 재무 관리가 필요합니다.
금일 매스컴에서 한국 식품 물가 상승률(6.95%)이 OECD 35개국 중 튀르키예(71.12%), 아이슬란드(7.2%)에 이어 3위로 올랐다고 해요.
2022년 2월 밀과 천연가스 세계 최대 수출국인 러시아와 세계3~5위 밀 수출국인 우크라이나가 러시아•우크라이나 전쟁으로 인한 수출이 어려워짐에 따라 생활 물가는 가파르게 치솟게 되는데 특히 수입에 의존하고 있는 우리나라는 큰 타격을 입을 수 밖에 없었습니다.
1만원으로도 점심 한끼가 어려워질 정도로 김치찌개, 냉면,비빔밥 등 서민의 음식이 하늘 모르고 치솟고 있는 상황에서 경제적 자유를 위해서는 미래를 대비한 개인 재무 관리의 필요성을 더욱 절실히 느끼게 됩니다.
개인 재무 관리
개인 재무 관리(Personal Finance)란 개인의 수입, 지출, 저축, 투자 등을 체계적으로 관리하여 재무적 목표를 달성하는 것을 말합니다. 즉, 자신의 수입과 지출을 효율적으로 관리하는 것으로 저축과 투자 뿐만 아니라 필요없는 지출을 줄임으로써 금전적인 스트레스는 제거하면서 더 나은 삶의 질과 미래를 위한 경제적 자유를 할 수 있게 도와 주는 것을 말합니다.
경제적 자유란 단순한 부유한 삶이 아니라 임금 노동 소득 이외의 자산으로도 소득이 발생해 단순한 생계를 위해 일 할 필요가 없는 상태를 뜻하는 것으로 주거비, 생활비 뿐만 아니라 의료비, 여행비, 은퇴 자금을 포함한 모두 금전적인 걱정 없이 사는 것을 의미합니다.
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개인 재무 관리 7단계!!
경제적 자유를 위해서는 개인 재무 관리를 올바른 방향으로 실행할 수 있도록 지출과 저축 투자에 대한 결정을 명확히 해야 합니다.
1. SMART 목표 설정
목표는 구체적이고 명확해야 하는데 너무 높은 목표는 도달하기 어려워 쉽게 지치게 되고, 낮은 목표는 도전 의욕이 떨어져 시간과 기간을 정해야 합니다.
SMART 기준은 Specific(구체성), Measurable(측정 가능성), Achievable(달성 가능성), Relevant(관련성), Time-bound(시간제한)을 말하는 것으로 목표 달성 가능성을 높여주는 설정 기법을 말합니다.
2. 현재 재무 상황 평가
자산(현금, 예금, 주식, 부동산 등)과 부채(빚, 대출, 신용카드 등)를 정리하기 위해 현재 재무 상황을 평가해야 합니다. 현재의 소비 습관을 파악해야 불필요한 지출을 줄임으로써 저축을 늘릴 수 있고, 자산 및 부채를 정리하여 월간 지출을 분석해 예금 및 투자 계획을 검토 할 수 있어요.
3. 50-30-20 예산 세우기
50-30-20 예산 세우기는 돈의 50%는 필수 지출 , 30%는 선택적 지출 , 20%는 저축에 투자할 것을 권장하는 것을 말합니다.
필수 지출 50% : 주거비, 식비, 의료비, 교통비 등 매달 생활하는데 필수적으로 나가야 하는 비용을 말합니다.
선택적 지출 30% : 취미, 여가 생활, 외식, 영화, 여행 등 문화적 활동이나 자기 개발에 필요한 비용을 말하는 것으로 할인 및 쿠폰을 활용해 지출을 줄이고 경제적인 대체품을 활용합니다.
저축 및 투자 20% : 무조건 수입의 20%는 저축과 투자를 통한 시드머니를 모으기 위해 자동이체로 수입이 들어오면 최우선으로 이체되도록 설정합니다.
4. 저수지통장 비상금 모으기
예기치 못한 지출 즉, 일시적인 소득 감소, 급작스런 실직이나 퇴직, 자동차 수리비, 부모님 병원비 등 위기시 필요한 자금으로 사용시 최소 소득의 3~6개월 정도 생활비를 설정하는 것이 좋습니다. 저수지통장은 쉽게 인출이 가능할 수 있도록 CMA통장에 입금하는 것이 좋아요.
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5. 효과적인 부채 관리
부채가 있다면 부채의 총액과 이자율을 확인하고 상환 기간과 월별 상환 금액을 결정하며, 이자율이 높은 부채부터 우선 상환하고 여유가 생길 때마다 부채부터 갚으면 됩니다.
6. 저축 외 투자 전략을 수립
저축만으로는 경제적 자립이 늦어 질 수 있기에 일부는 투자를 통해 자산을 더 늘리는 전략을 수립해야 하는 것이 필요하며 목표를 장기적인 것과 단기적인 것으로 나누어 설정하는 것이 중요합니다.
또한 투자시 손실에 대한 위험 허용도에 따른 투자 포트폴리오를 구성하고 주식, 채권, 부동산, 금 등 다양한 투자 상품을 파악하며 지식을 쌓아 본인에 맞는 상품을 선택하고 시장 동향을 파악 하는 것이 중요하며 분산 투자로 위험을 줄여야 합니다.
7. 장기적 관점의 계획 수립
장기적인 계획 즉 주택 구입, 조기 은퇴, 교육자금, 경제적 자유 등 계획을 세운 후 재무 전문가와 상담하여 명확한 목표와 이를 달성하기 위한 전략을 수립해야 합니다.
마치며!!
개인 재무 관리 필수 단계 7가지를 설계하고 수입과 지출을 좀 더 구체적으로 설계하고 관리한다면 티끌모아 태산으로 어느덧 경제적 자유와 원하는 삶을 누릴 수 있을 것 입니다.