새내기 직장인 A씨는 멋 모르고 예전부터 사용하던 통장을 급여 통장으로 지정해 사용하고 있는데 몇 개월 사용하다 보니 다른 은행과 비교해 혜택이 별로 없는거 같아 급여 통장을 변경할까 고민중이라고 하네요. 작은 월급이지만 급여 통장 혜택을 활용해 어떻게 하면 금리와 다양한 혜택도 누리고 추후 대출시 우대 혜택도 더 받을 수 있을지 궁금하다고 합니다.
급여 통장 혜택은 은행마다 조금씩 차이가 있지만 혜택이 어마어마한데 은행들이 이러한 혜택을 주는 이유가 주거래 계좌로 사용하게 되어 각종 자동이체가 연결되고 사람들은 한번 주거래 계좌로 사용하면 귀찮아 쉽게 통장을 변경하지 않는다고 해요. 그래서 자금 여력이 생기는 4~50대의 미래 잠재고객을 위하여, 일종의 투자를 하는 거라 합니다.
급여 통장
급여 통장이란 급여가 매월 일정한 날짜에 월급이나 보너스 등 정기적으로 50만원 이상 들어오는 통장으로 근로의 대가를 지급하여 근로자의 은행 계좌 거래 내역을 기록한 장부를 ‘급여 통장’이라고 해요.
급여 통장 준비 서류
급여 통장을 만들기 위해서는 재직증명서, 급여명세서, 원천징수 영수증 등이 필요합니다. 또한 통장의 사용 목적이 명확해야 하며, 본인의 신분을 정확하게 증명할 수 있는 증명자료를 제출해야 하는데 이는 대포통장과 불법 금융거래로 인해 통장 개설이 쉽지 않기 때문입니다. 사회 초년생의 경우는 재직증명서와 신분증 등으로 개설이 가능해요.
급여 통장 조건
일반 입출금통장을 급여 통장으로 전환시 일정 금액 이상(보통 50만원)을 2개월에 걸쳐 특정일에 정기적으로 입금을 하게 되면 변경이 가능하지만 본인 계좌에서 본인이 이체하는 것은 해당되지 않았으며, 타행에서 제삼자가 ‘급여,월급, 회사명 등’의 명칭으로 기재되어 입금이 되어야 했어요. 그렇지만 현재에는 타은행으로 본인이 급여처럼 일정 금액을 보내도 같은 혜택을 받을 수 있어요. 이체시 급여라고 적으시면 됩니다.
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급여 통장 0원으로 만드는 방법
1. 가계부 항목을 정한 뒤 예산을 세운다.
매달 일정 금액이 빠져 나가는 항목을 6개 정도로 공과금, 보험료, 생활비, 교통비, 용돈 등으로 세분화해서 통장을 정리해 두면 어떤 항목에 얼마씩 지출이 됐는지 가계부를 별도로 기재하지 않아도 한눈에 확인이 가능하답니다.
2. 생활비의 두세 배 금액을 긴급예비비로 준비한다.
저수지 통장을 만들어 조금씩 모아 긴급예비비(병원비, 장례비, 인테리어비등) 를 최대 생활비의 두세 배를 준비하는 것이 좋다. 저수지 통장은 수시 입출금 통장(CMA통장)으로 은행 이율이 적금보다는 적기 때문에 너무 많은 돈을 넣어둔다면 손해랍니다.
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3.급여 통장 0원 만들기
급여 통장을 생활비 통장, 비정기지출 통장, 용돈 통장 등으로 구분한 통장에 자동 이체 시킨 후 잉여자금도 단기, 중기, 장기 등으로 구분해 자동 이체 시켜 통장을 0원으로 만들어 줍니다. 추후 월급이 오르거나 상여금이 생겼을 때 비상금 통장으로 추가 구분해 놓는다면 티끌모아 어느덧 태산이 될 겁니다.
주의할 점은 신용카드는 예산 계획 없이 쉽게 돈을 쓸 수 있으니 체크카드를 사용하고, 신용카드를 써야 한다면 비정기지출 용도로만 사용하고 결제 계좌도 비정기지출 통장으로 써야 지출을 관리하기 좋아요.
급여 통장 여러개 만들기
급여 통장은 한개만 만들 수 있는 것이 아니라 건당 최소 50만원 이상의 금액이 정기적으로 들어온다면 여러개를 만들어 사용할 수 있으며 실제로 여러 이점을 누릴 수 있어요. 일반 통장이라고 해도 급여 형식으로 일정 기간동안 정기적으로 돈이 들어오면 급여통장으로 전환 가능하답니다.
급여통장을 여러개 만들 경우에도 여러 은행에서 수수료 면제, 우대 이자율 등의 혜택을 누릴 수 있으며, 생활비와 투자금을 명확히 구분하고 대출 우대금리(대략 0.2%~0.5%) 및 다양한 급여통장 혜택을 받을 수 있습니다.
또한 회사에서 급여 통장을 지정하는 은행이나 지점이 있더라도, 회사가 지정하는 은행이나 지점이 당 회사에 여러 혜택을 주기에 회사에서 권고를 하지만 강제 할 수 없으므로 본인이 원하는 은행의 통장을 이용해도 됩답니다. 그러나 급여 통장을 꼭 하나만 만들 필요는 없기에 여러개를 만들어 다양한 은행에서 혜택을 받는게 본인에게 더욱 유리하다는 것 잊지 마세요.
은행별 급여 통장 혜택 차이
대부분의 은행은 급여 통장을 개설하면 타행 이체 수수료 면제, 예금 및 적금 등 은행 상품의 금리 우대, 대출 상품 이용 시 우대 금리를 제공하며 그 외 은행의 포인트나 쿠폰 등을 제공하고 있어요.
급여 통장을 어떻게 사용하느냐에 따라 다양한 혜택과 우대 금리를 받을 수 있으니 위 은행별 급여 통장 혜택을 비교해 보시고 적합한 통장을 만들어 급여를 잘 활용하셔서 저축하는 재미를 느껴 보시기 바라겠습니다.