경제적 자유 기준 SMART 목표 설정하는 법!!

경제적 자유 돈의 알고리즘에서 자기 힘으로 경제적 자유에 도달하는 사람은 0.001%에 불과하며 그 이유는 자본주의 사회가 돈이 어떻게 움직이는지 가르쳐 주지 않기에 경제적 자유로 가는 길이 보이지 않는다라고 합니다.

경제적 자유 돈의 알고리즘 책을 쓴 작가 벤 칼슨과 로빈 포웰은 경제적 자유에 이를 수 있는 두가지는 ‘돈의 알고리즘을 이해하는 것’과 ‘알게 된 비밀을 실천하는 것’이라 강조합니다. 우리의 삶이 유한하기에 지금 당장 저축하고 시간에 투자해야 경제적 자유에 빨리 도달할 수 있다 합니다.

경제적 자유

 

경제적 자유란 단순한 부유한 삶이 아니라 임금 노동 소득 이외의 자산으로도 소득이 발생해 단순한 생계를 위해 일 할 필요가 없는 상태를 뜻하는 것으로 주거비, 생활비 뿐만 아니라 의료비, 여행비, 은퇴 자금을 포함한 모두 금전적인 걱정 없이 사는 것을 의미합니다.

이러한 경제적 자유를 이루기 위해 개인재무관리의 역할이 중요한대 이는 수입과 지출을 관리하고 투자하는 것을 포함하며 개인재무관리를 위해서는 SMART 목표 설정이 필요합니다.

개인 재무 관리로 티끌 모아 태산, 경제적 자유 얻는 법 7단계!!

경제적 자유 기준

 

 

 

 

스콧 리킨스 저자  ‘파이어족이 온다’ 라는 책에서는 은퇴 후 삶을 위해 필요한 생활비는 연 생활비의 25배를 모으면 경제적인 자유를 달성할 수 있으며, 1년에 4천만원을 쓴다고 가정할 경우 최소 25배, 약 10억원을 모아야 한다고 말합니다.

우리나라의 경우 젊은 파이어족 19인의 인터뷰를 담은 책 ‘파이어’를 보면 적게는 5억원 정도고 싱글이라도 연 지출의 25배 가량이 있으면 경제적 자유가 가능하다고도 합니다.

모아놓은 자산의 4% 정도를 매년 지출하면 죽을 때까지 돈 걱정 없이 살 수 있는게 주식50%, 채권 50%로 장기간 투자시 수익이 8~9%나온다고 가정할 시, 그 중 4% 정도 쓰고 나머지는 재 투자를 하는 조건으로 월 200만원 지출하는 사람이 년 2400만원이 필요하고, 2,400만원X25년=6억 정도면 파이어족이 가능하다는 결론이 나옵니다.  거기에 투자 수익률이 8~9% 가정하에 나머지 반절을 다시 재투자한다고 계산하게 되면  5억 정도만 있어도 최소한의 경제적 자유는 가능하다는 것입니다. <파이어 도서 내용 참조>

또한 다른 조사에서는 한국인이 희망하는 부부의 노후 월 생활비는 300만원 연간 3,600만원의 수입이 발생해야 한다고도 합니다.  2023년 2월 24일 ~ 2월 27일 시장조사전문기업 엠브레인 트렌드모니터가 전국 만 19~59세 급여소득자 성인 남녀 1,000명을 대상으로 ‘직장생활 평가 및 F.I.R.E족 관련 인식 조사’를 실시한 결과 실제 직장인의 30.8%는 10억~20억 정도의 자금이 있어야 경제적 자유를 이룰 수 있다고 답했다 합니다.

SMART 목표

 

 

1. Specific (구체적인): 무엇을, 언제, 어떻게 달성할 것인지 목표가 명확하고 구체적이어야 합니다. 즉 연간 수입의 20%를 충당할 수 있는 투자 포트폴리오를 구축해야 한다는 뜻이기도 합니다.

2. Measurable (측정 가능한): 목표 달성 여부를 객관적으로 측정해 매년 투자 수익률과 포트폴리오 성장을 점검하고 , 수치화된 목표를 설정해 투자 전력을 조정하는 것이 중요합니다.

3. Achievable (달성 가능한): 현재의 수입과 지출을 고려해 매달 투자 가능한 금액을 결정하고 목표는 현실적이고 달성 가능해야 하며 다양한 투자 상품을 활용해 목표를 달성 하도록 합니다.

4. Relevant (관련성 있는): 단기적인 투자 성과를 통해 장기적인 경제적 자유를 위한 기반을 마련하고, 자산 관리 능력을 향상시키도록 해야 합니다.

5. Time-bound (시간 제한적인): 목표 달성을 위한 구체적인 기한을 설정해 지속적으로 투자하고 중간중간 목표 달성 상황을 점검합니다.

위의 내용처럼 장기적인 계획과 목표로 한걸음씩 차근차근 단계를 밟아간다면 언젠가는 꼭 본인이 원하는  경제적 자유를 이루게 될 것입니다.